近期，新西蘭人定期存款金額劇增！專家卻發出警告……
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發布 : 02-09
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在現在的經濟大環境下，越來越多人把錢存到定期里。畢竟定存是現在少數能躺著就跑贏通脹的投資了......定存總額超兩千億利率跑贏通脹最新數據顯示，過去一年，新西蘭銀行持有的定期存款金額大增36%，達到2,130億紐幣之多。一年期定存稅前平均回報率約6%，超過了4.7%的年度通脹率，更跑贏了去年股市的表現。不得不說現在的定存利率確實是非常高了，看看新西蘭儲備銀行的數據，兩年多以前的兩年期以下定存利率基本徘徊在1%~2%之間。ANZ零售銀行業務主管Ben Kelleher表示，銀行并不想推動客戶的錢往定存流，而是客戶自發性的行為。ANZ目前持有新西蘭大概1/3的定期存款，總值大概是710億紐幣，但由于銀行需要向儲戶支付利息成本，所以在賬目上，這些定存實際上是記作“債務”。而財務機構Consilium咨詢主管Ben Brinkerhoff則表示，著眼于眼前薄利，可能會導致忽略掉獲得長期收益的機會。“人們將這些作為長期投資工具，很大程度上會削弱他們的購買力。”在新西蘭能如何存定存但無論銀行怎么說，很多人在無法投資大宗交易時，定存可以算是目前相對最保險，相對回報最高的選擇了——而“怎么存”，也成了許多人急需解決的問題。在新西蘭，定存利率的稅率計算分幾種情況，對于例如永居和工簽等稅務居民，他們需要繳納的是稅務居民預扣稅（Resident Withholding Tax），簡稱RWT。而非新西蘭稅務居民則需要繳納非稅務居民預扣稅（Non-Resident Withholding Tax），簡稱NRWT，稅率一般是15%。按照新西蘭稅務局的規定，RWT的稅率是與階梯式個稅掛鉤的。換句話說，假設A君年收入有7萬紐幣，那么他的定存利率收益就需要按照33%的稅率繳納，如果A君年收入加上定存利息超過了18萬紐幣，那么超出的部分則需要按39%納稅。另外如果未預先選擇，稅率默認為33%，如果沒有向利息支付方提供IRD號，則會按照未申報稅率（45%）來征收。于是，選哪家銀行存錢，用誰的名義來存錢，便成了許多精打細算的朋友不得不考慮的事情。實際上除了定存之外，各大銀行也推出了名為投資組合實體（Portfolio Investment Entity/PIE）的一種產品。PIE的特點是將投資者的收益按照投資所屬稅率進行征稅（最高28%），所以當個稅稅率已經超過30%的情況下，定期PIE實際上可能會更劃算一點。舉個例子：ANZ的定期PIE產品中，180天期的年利率雖然只有6%，但由于實際征稅的稅率是28%，所以對于個稅達到30%的朋友來說，有效利率變成了6.17%，對于個稅達到33%的朋友來說，有效利率是6.45%，對于個稅39%的朋友來說，有效稅率是7.08%。而BNZ也有類似的產品，而他們則從另一個角度舉了例子：假設A君有100萬紐幣可以用來投資，個稅稅率是39%，利率是5.5%，投資期為一年，那么存定存A君最終可獲得3.4萬紐幣的利息，而放在定期PIE里面則可獲得4萬紐幣的利息。但話說回來，無論是定存還是PIE，各個銀行都有各自的要求，其中包括最低存款金額、個人工作狀況、個人收入等等。而且關于具體的利率、提前取款時利息計算、辦理方式等也不盡相同，所以大家想存錢時還是最好先橫向對比一下，或者咨詢專業人士，再做決定。